El Banco Grameen es el precursor
de las Microfinanzas como las conocemos ahora. Esta organización es un banco social de
microcréditos que tiene como objetivo buscar la independencia de los más
pobres, fomentando que sus prestatarios se conviertan en ahorristas para que
sus ahorros se conviertan en préstamos para otros. El banco y su fundador,
Muhammad Yunus,
ganaron el Premio Nobel de la Paz en 2006
El Proyecto Grameen Bank nació
en una aldea de Bangladesh en 1976. En
1983 se convirtió en un banco formal propiedad de los prestatarios del banco (mayormente
mujeres), por lo que es conocido como el Banco de los Pobres. Los prestatarios
poseen alrededor del 94% del capital total del banco y el restante es propiedad
del gobierno.
El Grameen Bank no pide ninguna
garantía para sus microcréditos puesto que no pretende llevar a los tribunales
a ninguno de sus prestatarios en caso de que no devuelvan su préstamo, sino que
basa su forma de operar en la confianza
y los valores de las personas
Los interesados en obtener un
crédito deben formar grupos de cinco personas. En un comienzo, sólo dos
miembros del grupo pueden solicitar un crédito. Dependiendo de su
comportamiento en el repago, los siguientes dos miembros pueden solicitar un
crédito, y seguidamente, el quinto miembro.
La idea detrás de este esquema es
que la pertenencia a un grupo genere una garantía moral para el pago de los créditos, no existiendo ninguna
modalidad de responsabilidad colectiva en caso que alguno de los miembros
incumpla con el repago. Sin embargo, en la práctica muchas veces si un miembro
no puede cumplir con el repago, los demás miembros ayudan a pagarlo ya que el banco
no otorga más créditos a grupos en los que uno de sus miembros haya fallado. Estos
miembros posteriormente buscan cobrarle al miembro deudor.
En un comienzo, el crédito es
restringido únicamente para actividades productivas que hagan posible el repago
del crédito. Posteriormente, si los prestatarios demuestran su capacidad de
pago, el banco otorga préstamo para la mejora de la calidad de vida y problemas
de salud
El banco busca capacitor a los líderes
de las aldeas, para que estos capaciten a los líderes de los grupos, y estos a
sus miembros, en temas relacionados a la ética, creatividad y cuidado del medio
ambiente.
En ese sentido, el banco
incorpora en sus créditos una serie de principios llamados las “16 Decisiones”,
entre las que destacan algunas como (i) seguir los 4 principios del Banco
Grameen: Disciplina, Unidad, Coraje y Trabajo Duro; (ii) realizar una
planificación familiar y cuidar de la salud de la familia; (iii) brindar
educación a sus hijos; entre otros.
En todas las oficinas del banco
los prestatarios recitan las decisiones y prometen cumplirlas. Como resultado
de esto, los prestatarios del banco son enfocados a adoptar hábitos sociales
positivos, lo que ayuda a generar un cambio social y educar a la siguiente
generación.
La supervisión y capacitación de
clientes son llevadas a cabo por “banqueros en bicicleta” de las distintas
agencias del banco, quienes cuentan con una adecuada delegación de poderes para
evaluar a los prestatarios y sus proyectos. Este factor, sumado a la presión de
los miembros del grupo (peer pressure), y esquema de pago basados en cuotas de
hasta 50 semanas son los que hacen viable el funcionamiento de la banca rural
diseñada para los más pobres.
De acuerdo a su página web, el
personal del Banco Grameen evalúa anualmente su trabajo y si el estado socio
económico de sus miembros ha mejorado, usando 10 indicadores
como (i) si la familia bebe agua potable o agua hervida, (ii) si los niños
mayores de 6 años asisten al colegio, o (iii) el balance anual de la cuenta de
ahorros de la cliente, entre otros.
